Tesouro Selic: O Investimento Seguro e Atrelado à Taxa Básica de Juros
O Tesouro Selic é um título público de renda fixa emitido pelo Tesouro Nacional, que faz parte do programa Tesouro Direto. O Banco Central do Brasil, guardião da estabilidade monetária, define a Selic, e o Comitê de Política Monetária (Copom) reúne-se periodicamente para analisar o cenário econômico e determinar seu patamar. As decisões do Copom reverberam por todo o sistema financeiro, afetando desde o valor dos empréstimos até o rendimento das aplicações, influenciando diretamente o dia a dia de cada cidadão.
Origem e Significado
O Tesouro Selic surgiu em 2002, juntamente com o programa Tesouro Direto, com o intuito de democratizar o acesso aos títulos públicos e permitir que pessoas físicas investissem diretamente no governo federal. Selic, antes de mais nada, é a sigla para Sistema Especial de Liquidação e de Custódia.
Como Funciona e Impacto na Vida dos Brasileiros
Em primeiro lugar, ao investir no Tesouro Selic, você está emprestando dinheiro ao governo federal e, em contrapartida, recebe juros que acompanham a variação da taxa Selic. Isso significa que, se a taxa Selic subir, a rentabilidade do seu investimento também aumenta, e vice-versa. O Tesouro Selic tem um impacto significativo na vida dos brasileiros, uma vez que:
Ele representa uma opção de investimento segura e acessível, ideal para quem busca proteger seu patrimônio e construir uma reserva de emergência.
Ademais, influencia diretamente o rendimento de outros investimentos de renda fixa, como CDBs e LCIs, que também utilizam a taxa Selic como referência. Outrossim, afeta o custo do crédito no país, impactando as taxas de juros de empréstimos e financiamentos.
Exemplos Reais
Por exemplo, em 2023, com a taxa Selic em alta para conter a inflação, o Tesouro Selic se tornou um dos investimentos mais rentáveis do mercado, superando a poupança e outros investimentos de renda fixa.
Analogamente, muitos brasileiros utilizam o Tesouro Selic como uma forma de guardar dinheiro para realizar objetivos de curto e médio prazo, como a compra de um carro ou a realização de uma viagem.
Finalmente, devido a alta liquidez do Tesouro Selic, muitos brasileiros o utilizam como reserva de emergência, pois o valor pode ser acessado em D+1, ou seja, em um dia útil.
Vantagens e Desvantagens do Tesouro Selic:
Vantagens:
Inicialmente, a segurança: Garantido pelo governo federal, é considerado um dos investimentos mais seguros do mercado.
Similarmente, a liquidez diária: Possibilidade de resgatar o dinheiro a qualquer momento, com liquidez em D+1.
Além disso, o baixo valor inicial: Permite investir com pouco dinheiro, tornando-o acessível a diversos perfis de investidores.
Igualmente, a rentabilidade atrelada à taxa Selic: Acompanha a taxa básica de juros da economia, oferecendo rendimentos competitivos.
Por fim, a simplicidade: Fácil de entender e investir, ideal para iniciantes.
Desvantagens:
Contudo, a rentabilidade: Pode ser menor em comparação a outros investimentos de renda fixa, especialmente quando a taxa Selic está baixa.
Taxa de custódia: Pode ser cobrada taxa pela BM&FBovespa, o que pode reduzir um pouco a rentabilidade.
Outrossim, o Imposto de Renda: Incidência de Imposto de Renda sobre os rendimentos, seguindo tabela regressiva.
Curiosidades do Tesouro Selic
O nome “Selic” vem do Sistema Especial de Liquidação e de Custódia, onde os títulos públicos são negociados.
De fato, o Tesouro Selic é um dos títulos mais líquidos do mercado, permitindo resgate rápido em caso de necessidade.
Nesse sentido, a taxa Selic, que define o rendimento do Tesouro Selic, é uma das principais ferramentas do Banco Central para controlar a inflação.
O Tesouro Selic é considerado um investimento de baixo risco, mas não é totalmente livre de riscos. O principal risco, nesse caso, é o risco de crédito, que é a possibilidade de o governo federal não pagar a dívida. Por fim, para valores de até 10 mil reais, existe a isenção da taxa de custódia da B3. O Tesouro Selic é uma excelente opção para quem busca um investimento seguro, com boa rentabilidade e liquidez.
LEMBRANDO QUE AQUI NÃO FAÇO NENHUMA RECOMENDAÇÃO DE INVESTIMENTOS, TUDO QUE FOI ABORDADO SÃO PARA FINS EDUCACIONAIS.